肖雷：央行调查比特币交易平台的真正目的是什么？

行业观点

比特币的“中国式洗牌”还在继续。 1月11日晚间，上海金融办发布消息称，中国人民银行上海总部、上海市金融办联合对上海比特币交易平台公司“比特中国”进行实地考察，重点公司是否超出经营范围，是否擅自开展信贷、支付、汇款等相关业务；

目前，由央行和地方金融局人员组成的联合检查组，确实已经入驻了三个交易平台，并将入驻一周。

这种监督实际上有两个目的。 一是随着比特币价格的不断上涨，很多资金开始追逐比特币，甚至爷爷奶奶也跑进了市场。 各种打着比特币旗号的骗局频频发生。 介入，不少骗子信心更足。 各大交易平台的调查其实是有理由给比特币市场降温的，以防市场大规模参与比特币，防止形成更大的羊群效应。 另一个是，很多一知半解的分析放大了比特币转移资产和洗钱的功能，给央行等监管机构造成了更大的压力，不得不展开检查。

当然，比特币交易平台本身也存在一些问题，比如信息披露、资金安全、平台稳定性等，尤其是开发的众多衍生产品，已经存在很高的风险。 如果投资者参与其中，风险是巨大的。 比如杠杆业务，确实需要更透明、更严格的风控体系。

这次很难一刀切监管，因为比特币本身就是一个实验，比特币交易存在于世界各国。 中国不可能单方面禁止，也没有办法完全禁止。 同时，央行也需要这方面的研究和人才，需要培养全社会对数字货币的认识。 其实从某种角度来说，比特币市场的存在就是为了教育用户未来中国央行发行的数字货币。 在这方面，中国比印度要好得多。 莫迪前段时间闹得沸沸扬扬的“纸币示威”，目的之一就是要强制大家使用电子银行，推广移动支付。

目前的问题是，如果不划出一些红线，比特币平台可能不知道业务的创新边界，会不时越界比特币废了，甚至误导投资者。

关于比特币洗钱问题，需要专业和严肃的看待。 虽然比特币本身是去中​​心化的和匿名的，但是你用比特币转移财产并不是那么容易的。 首先你得用人民币买比特币，你得有国际市场的现金渠道和账户。 其实购买比特币这一步就像在证券公司开户买股票一样。 检查你很简单。 如果出现异常交易，这些比特币交易平台会主动上报，平台不敢冒这种风险。

再者，说白了，中国的比特币交易很多都是屌丝级用户，根本没有转移财产的动机和必要性。 如果你使用比特币来转移财产，你会面临很多风险。 一是被平台举报的风险； 币价波动非常剧烈，不到10天跌幅超过45%。 如果一时不能变现，损失会非常惨重。

关于比特币的前景，跟比特币的价格可能是两个不同的概念。 1月3日在微博郑重提示短期价格风险（当时已经突破7000元/张）。 其实从走势来看，在这波震荡中，5000多人民币的比特币价格完全被后继者炒起来了（这个观点在1月6日下午新浪牛眼看盘节目直播时提到过） ，当时很多人认为不会跌破5000）。

比特币作为数字货币的实验肯定会长期存在，任何国家和组织都没有能力消灭比特币。 但比特币交易平台也需要明白，比特币暂时不可能取代法币，也不可能拥有完整的货币属性。 存在的意义。

如果最后监管部门对这些大型交易平台的停牌太多，监管起来就更难了比特币废了，因为你没有办法禁止比特币交易。 如果在一些平台上不专心交易，就会去地下交易。 届时，欺诈平台更容易出现，监管难度更大，对整个社会的危害范围更广、时间更久。 目前需要的是透明共享交易平台的数据信息，要求交易平台向监管部门进行报告和沟通，同时督促资本监管和风险控制意识的提高，以及去杠杆等问题。

最后提醒一下，2013年底，央行发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确规定所有金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。 近日，据媒体报道，“监管部门近期将继续会见业内人士，探讨建立第三方比特币托管平台，确保比特币交易安全。” 表明监管机构开始规范比特币交易平台，允许设立第三方托管平台，是监管领域与时俱进的标志，也是善意的信号。

（本文由财经专栏作家、财经专栏作家、金钱包首席研究员肖磊撰写。）